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Retraite : vos trimestres 2026
| Trimestres | CA minimum |
|---|---|
| 1 trimestre | 0 € |
| 2 trimestres | 0 € |
| 3 trimestres | 0 € |
| 4 trimestres | 0 € |
L'ACRE et le versement libératoire ne changent rien à ce compte. Pourquoi ces montants ?
Détail des prélèvements
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Vente de marchandises
Services BIC (Artisan)
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Retraite : quel CA pour valider vos 4 trimestres en 2026 ?
En résumé : en 2026, un trimestre de retraite se valide avec 1 803 € de revenu retenu (150 × 12,02 € de SMIC horaire). En micro-entreprise, le revenu retenu, c'est votre CA moins l'abattement forfaitaire. Il faut donc déclarer sur l'année 24 869 € en vente, 14 424 € en services BIC ou 10 928 € en libéral BNC pour valider les 4.
| Activité | Abattement | 1 trim. | 2 trim. | 3 trim. | 4 trim. |
|---|---|---|---|---|---|
| Vente, restauration, hébergement | 71 % | 6 218 € | 12 435 € | 18 652 € | 24 869 € |
| Services BIC (artisan, commerçant) | 50 % | 3 606 € | 7 212 € | 10 818 € | 14 424 € |
| Services BNC / libéral non réglementé | 34 % | 2 732 € | 5 464 € | 8 196 € | 10 928 € |
Le calcul, en entier
Personne ne le montre, alors le voici. L'article R. 351-9 dit qu'un trimestre s'acquiert avec un revenu égal à 150 fois le SMIC horaire, dans la limite de 4 par année civile. SMIC horaire au 1er janvier 2026 : 12,02 €. Donc 150 × 12,02 = 1 803 € par trimestre, et 7 212 € pour les quatre.
Sauf que la Sécu ne regarde pas votre CA : elle regarde le revenu qu'elle en déduit, c'est-à-dire le CA après abattement forfaitaire. En libéral BNC, l'abattement est de 34 %, il reste 66 % : 7 212 / 0,66 = 10 928 € de CA. En vente, l'abattement est de 71 %, il ne reste que 29 % : 7 212 / 0,29 = 24 869 €. C'est tout le calcul.
Pourquoi vous lisez 24 579 € ailleurs (et pourquoi c'est le seuil 2025)
En juillet 2026, plusieurs sites très bien classés affichent encore 24 579 € pour la vente et 10 800 € pour le BNC, sous un titre « 2026 ». Reprenez leur chiffre à l'envers : 24 579 × 0,29 = 7 128 €, soit 600 × 11,88 €. C'est le SMIC de 2025. Le seuil n'a pas été mis à jour, la date de l'article si.
L'écart fait 290 € de CA sur le 4e trimestre en vente. Ça paraît anodin. Ça ne l'est pas : si vous pilotez votre fin d'année sur 24 579 € et que vous vous arrêtez là, votre revenu retenu tombe à 7 128 € — 84 € sous la barre des 7 212 €. Le 4e trimestre saute, définitivement, pour 290 € de CA que vous n'avez pas facturés.
Le piège inverse existe aussi : le SMIC est passé à 12,31 €/h le 1er juin 2026. Ça ne déplace pas vos seuils. R. 351-9 fige la référence au SMIC « en vigueur au 1er janvier de l'année considérée ». Pour toute l'année 2026, c'est 12,02 €, point. La hausse de juin comptera pour vos trimestres 2027.
L'abattement à 71 % écrase la retraite des commerçants
Voici le résultat qui surprend tout le monde. Prenez deux micro-entrepreneurs : une commerçante à 80 000 € de CA et un consultant à 40 000 €. La commerçante gagne deux fois plus. Mais son revenu retenu pour la retraite, c'est 80 000 × 0,29 = 23 200 €, quand le consultant affiche 40 000 × 0,66 = 26 400 €.
Le consultant, avec la moitié du CA, se constitue une meilleure retraite. Les deux valident leurs 4 trimestres — c'est plafonné — mais le montant de la future pension se calcule sur le revenu retenu, pas sur le CA. En vente, l'abattement forfaitaire qui vous fait du bien à l'impôt vous coûte à la retraite. C'est mécanique, et aucun simulateur de charges ne vous le dit.
Trois choses qui ne changent RIEN à vos trimestres
- Le versement libératoire. C'est une option fiscale. Les trimestres se comptent sur l'assiette sociale, qui est la même dans les deux cas. Beaucoup de gens croient l'inverse. Si votre question porte sur l'impôt, notre simulateur d'arbitrage versement libératoire ou barème la traite sur votre foyer réel.
- L'ACRE. Vos cotisations sont divisées par deux la première année, mais vos trimestres se calculent sur le revenu retenu, pas sur ce que vous avez versé. Un créateur sous ACRE valide exactement comme les autres. Voir le guide ACRE.
- Facturer plus que 24 869 €. Le plafond est de 4 trimestres par année civile, et il est dur. Même en cumulant un salariat et une micro-entreprise, vous ne dépasserez jamais 4. Un pluriactif cotise des deux côtés sans contrepartie de trimestre supplémentaire.
Ce que ce calcul ne fait pas
Autant le dire. Il couvre les micro-entrepreneurs affiliés au régime général (SSI), soit la quasi-totalité des créations depuis 2018. Si vous êtes une profession libérale réglementée affiliée à la Cipav (architecte, ostéopathe, psychologue…), vos règles de validation sont différentes et ces seuils ne s'appliquent pas à vous. Le calcul ne projette pas non plus le montant de votre pension : il vous dit ce que votre CA de l'année valide, ce qui est déjà la seule question que vous pouvez encore corriger avant le 31 décembre.
Tarifs
Le simulateur est 100% gratuit. La version Pro ajoute des fonctionnalités avancées.
- Simulations illimitées
- Calcul en temps réel
- Taux 2026 à jour
- ACRE, VL, TVA, plafonds
- Guides pratiques
- Sauvegarde des simulations
- Comparaison de scénarios
- Export PDF
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Un rendez-vous d'expert-comptable coute généralement 60 a 150 €. Votre récapitulatif chiffre, date et exportable en PDF revient a 9,90 € une seule fois.
Questions frequentes
Quel est le taux de cotisations sociales pour un auto-entrepreneur en 2026 ?
En 2026, les taux de cotisations sociales URSSAF sont :
- 12,3% pour la vente de marchandises, restauration et hébergement
- 21,2% pour les prestations de services BIC (artisans, commerçants)
- 25,6% pour les prestations de services BNC (professions libérales)
Le taux BNC a augmente progressivement (21,1% → 23,1% → 24,6% → 25,6%) dans le cadre de la reforme de l'assiette sociale des indépendants. Avec l'ACRE, ces taux sont réduits de 50% la première année d'activité.
Quel est le plafond de chiffre d'affaires auto-entrepreneur en 2026 ?
Les plafonds de CA annuel en 2026 (revalorises) sont :
- 203 100 € pour la vente de marchandises, restauration et hébergement
- 83 600 € pour les prestations de services (BIC et BNC)
En cas de dépassement deux années consécutives, vous perdez le régime micro-entreprise.
Comment fonctionne le versement libératoire de l'impôt sur le revenu ?
Le versement libératoire permet de payer l'impôt sur le revenu en meme temps que les cotisations sociales, avec un taux fixe applique sur le chiffre d'affaires :
- 1,0% pour la vente de marchandises
- 1,7% pour les prestations de services BIC
- 2,2% pour les prestations de services BNC
Il est accessible si le revenu fiscal de référence du foyer de l'année N-2 ne depasse pas un certain seuil (par part de quotient familial).
Qu'est-ce que l'ACRE pour les auto-entrepreneurs ?
L'ACRE (Aide aux Créateurs et Repreneurs d'Entreprise) permet une exonération de 50% des cotisations sociales pendant la première année d'activité. Les taux passent ainsi a :
- 6,2% pour la vente (au lieu de 12,3%)
- 10,6% pour les services BIC (au lieu de 21,2%)
- 12,8% pour les services BNC (au lieu de 25,6%)
L'ACRE est automatique pour les créateurs d'entreprise qui n'en ont pas bénéficié dans les 3 dernières années.
A partir de quel montant un auto-entrepreneur doit-il facturer la TVA ?
L'auto-entrepreneur bénéficie de la franchise en base de TVA tant que son CA ne depasse pas :
- 85 000 € pour la vente de marchandises (seuil majoré : 93 500 €)
- 37 500 € pour les prestations de services (seuil majoré : 41 250 €)
Au-dela des seuils majorés, la TVA devient obligatoire dès le premier jour du mois de dépassement.
Quel chiffre d'affaires faut-il pour valider 4 trimestres de retraite en 2026 ?
En 2026, il faut déclarer sur l'année civile :
- 24 869 € en vente de marchandises, restauration, hébergement
- 14 424 € en prestations de services BIC
- 10 928 € en prestations de services BNC / libéral non réglementé
Un trimestre se valide avec 1 803 € de revenu retenu (150 x 12,02 € de SMIC horaire au 1er janvier 2026, article R. 351-9 du code de la sécurité sociale). Le revenu retenu correspond a votre CA moins l'abattement forfaitaire, ce qui explique l'écart entre les trois activités. Voir le détail du calcul.
L'ACRE ou le versement libératoire font-ils perdre des trimestres de retraite ?
Non, ni l'un ni l'autre. Les trimestres se comptent sur le revenu retenu (le CA après abattement), jamais sur le montant de cotisations réellement versé. Un créateur sous ACRE paie moitié moins de cotisations la première année et valide exactement les memes trimestres.
Le versement libératoire, lui, est une option purement fiscale : il ne touche pas a l'assiette sociale. La confusion est frequente, elle n'a pas lieu d'être.
Peut-on valider plus de 4 trimestres par an en cumulant salariat et auto-entreprise ?
Non. Le plafond est de 4 trimestres par année civile, tous régimes confondus (article R. 351-9 du code de la sécurité sociale). Un pluriactif salarié + auto-entrepreneur cotise des deux cotes mais ne validera jamais 5, 6 ou 8 trimestres dans l'année.
Les cotisations versées au-delà ne sont pas perdues pour autant : elles augmentent le revenu qui servira au calcul du montant de la pension, mais pas le nombre de trimestres.
Comment calculer son revenu net en auto-entrepreneur ?
Pour calculer votre revenu net, soustrayez de votre chiffre d'affaires :
- Les cotisations sociales URSSAF (12,3% a 25,6% selon l'activité)
- La contribution formation professionnelle (0,1% a 0,2%)
- L'impôt sur le revenu (calcule avec abattement forfaitaire ou via versement libératoire)
Notre simulateur effectue ce calcul automatiquement avec les taux 2026 officiels.
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